Кредитная карта Тинькофф Платинум

tinkoff-120-dney-1-1024x494

Тинькофф Платинум позиционируется банком как их лучший кредитный продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка бесплатно и при этом зарабатывать. В этой статье мы рассмотрим, насколько это соответствует истине.

Содержание:

Рассрочка по карте Тинькофф

Несмотря на то, что карта Тинькофф Platinum является кредитной картой, банк предоставляет беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах.

Чтобы воспользоваться рассрочкой и не платить проценты, нужно в личном кабинете банка выбрать раздел «Бонусы», а затем переключиться на вкладку «Рассрочки», выбрать нужный магазин и нажать на кнопку «Активировать».

tinkoff-rassrochka

После этого можно совершить покупку в данном магазине с использованием кредитной карты, но проценты на покупки в данном магазине начисляться не будут в течении указанного срока.

В списке партнеров банка такие магазины, как:

  • Мегафон
  • Юлмарт
  • Снежная королева
  • OneTwoTrip
  • Pandora
  • и многие другие

Тарифный план

Карта Tinkoff Platinum – это кредитная карта, выпускаемая как Mastercard World Тинькофф Банком, предприятием Олега Тинькова. Банк ведет свою деятельность в сфере кредитных карт и вкладов частных лиц, а также обслуживания юридических лиц.

Потенциал роста чистой прибыли группы «Тинькофф» в 2018—2019 годах оценивается в 20—40% в год.

Процентная ставка

В зависимости от способа траты средств, предоставляемых банком, процентная ставка за пользование отличается.

Годовой процент составляет:

  • 12,9 – 29,9% за пользование средствами потраченными на покупки;
  • 30 – 49,9% за использование денег снятых в форме наличных и переводы с карты;
  • 0% в беспроцентный период.

ВНИМАНИЕ! Если вы не внесли в этом месяце минимальный платеж, то за пользование потраченной на покупки суммой платите процент в размере 30-49,9% годовых.

Беспроцентный период

То, как вы потратили кредит, влияет также на наличие льготного периода.

Если вы оплачиваете товары кредитными средствами, то период беспроцентного пользования этими деньгами составит до 55 дней. Учитываются любые покупки.

Как это работает: расчетный период пользования средствами и определения платежа для беспроцентного периода – это месяц между датами получения вами выписки по счету.

Максимально возможный срок пользования кредитными деньгами – это 55 дней с даты получения выписки. Однако если воспользоваться услугой «Перевод баланса», то беспроцентный период вырастет до 120 дней.

То есть если выписка вам приходит 1 числа месяца, то льготный период будет длиться до 24 числа следующего месяца. Если вы в этом случае потратите на покупку сумму кредита 1-го числа, то ближайшие 55 дней процент вам начисляться не будет.

При этом, чтобы и дальше не платить проценты, необходимо внести потраченные на покупки за расчетный период средства до даты окончания беспроцентного периода.

ВАЖНО! В случае непогашения минимального платежа с прошлой выписки беспроцентный период не действует.

Минимальный платеж

Возвращать одолженные средства нужно ежемесячно. Сколько составит минимальный платеж, зависит от суммы кредита и устанавливается индивидуально.

Обычно такой платеж не превышает 8% от суммы задолженности, минимум 600 рублей.

Информацию о размере минимального обязательного платежа присылают клиенту в ежемесячной выписке.

Если в прошлом месяце такой платеж не был совершен, то к минимальному платежу этого месяца добавляется прошлый, и его сумма округляется до 100 рублей.

Штраф и неустойка за неуплату минимального платежа

Платежи нужно вносить регулярно и вовремя, иначе вы заплатите штраф и неустойку.

Штраф за просрочку составит 590 рублей.

Оплата неустойки означает, что процентная ставка за пользование всей суммой кредита в ближайший за просрочкой расчетный период будет повышена на 19% годовых.

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимально возможная для снятия сумма, которую клиент может одолжить у банка.

По карточке Тинькофф Платинум такой лимит возобновляемый: вы тратите деньги, возвращаете и снова используете.

Размер лимита банк устанавливает индивидуально. Он может достигать 300 000 р.

Овердрафт

Ситуация, когда вы превышаете лимит задолженности, называется овердрафтом.

Например, если кредитный лимит по счету составляет 50 000 р., а вы допустили минус по карте в 60 000 р.

По кредитной карте овердрафт не разрешен. Плата за такой овердрафт списывается в дату выписки в размере 390 р. за каждую операцию, которая привела к такому превышению лимита, но не более трех раз.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличение кредитного лимита банк проводит автоматически. На это могут рассчитывать клиенты, которые:

  • активно пользуются картой;
  • вовремя и в полном объеме погашают задолженность, не допуская просрочки по внесению минимального платежа.

Возможности повысить размер кредитного лимита, подав заявку, банк не предоставляет.

Обслуживание карты

Стоимость обслуживания в год составляет 590 рублей. Эта сумма снимается только после первой расходной операции по счету в день получения выписки.

Платные дополнительные услуги

Услуга СМС-информирования стоит 59 рублей в месяц.

Можно подключить также сервис страхования кредита. Он предоставляется за 0,89% от суммы задолженности в месяц. Если баланс счета положительный, то платеж не списывается.

Услуги, которые предоставляются банком бесплатно

К услугам, предоставляемым банком бесплатно, относят:

  1. выпуск и перевыпуск основной карты, а также возможность ее закрыть;
  2. выпуск и перевыпуск дополнительной кредитки (родственникам, например);
  3. обслуживание дополнительной карточки;
  4. ежемесячная выписка по счету и получение напоминаний об обязательных платежах;
  5. пользование интернет-банком, мобильным приложением, получение консультаций по телефону и в чате;
  6. пополнение счета.

Рекомендации по экономному использованию карты

Использование заемных средств всегда сопряжено с определенными потерями, так как нужно платить за их использование – в этом отличие кредитной карты от дебетовой, например, от Tinkoff Black (Тинькофф Блэк), выпускаемой тем же банком.

Тинькофф Платинум дает возможность экономить, используя кредит. Для того, чтобы пользоваться данным продуктом было выгодно, необходимо:

  • больше рассчитываться средствами кредита в магазинах: это дает право на беспроцентный период и зачисляет вам бонусные баллы;
  • не забывать о льготном периоде: если вы вовремя погасите платеж для беспроцентного периода, то не будете платить проценты за потраченные кредитные средства;
  • стараться не снимать наличные, так как за это с вас списывают комиссию и льготный период прерывается.

Привилегии, предоставляемые банком

Правильное пользование Тинькофф Платинум также дает возможность зарабатывать, рассчитываясь за покупки.

Магазины-партнеры

Партнеры банка — это магазины, заключившие договор с банком о предоставлении его клиентам особенной скидки в виде начисления бонусов. Взамен они повышают поток своих клиентов.

tinkoff-1-1024x610

Список таких партнеров не постоянен, так как некоторые магазины могут присоединяться к программе, а некоторые выходить.

Среди основных:

  • Google Play;
  • Ламода;
  • Отто;
  • Литрес;
  • AliExpress;
  • Кофейни Шоколадница;
  • Ebay и другие.

С некоторыми магазинами банк может выпускать совместную карту, которая не только предлагает хороший бонус, но и начисление процентов на остаток.

Скидки у таких партнеров могут быть от 1 до 30%.

Некоторые магазины-партнеры предлагают возможность приобрести товар в рассрочку: банк перечисляет средства на счет продавца, а покупатель оплачивает стоимость по месяцам. В этом случае вам необходимо связаться с менеджером банка, чтобы подписать кредитный договор.

Бонусы Браво

Участие карты в программе лояльности Браво означает, что, рассчитываясь ею за любые покупки, владелец получает баллы.

Сумма заработанных баллов зависит от вида покупки. В общем случае, за все покупки начисляется 1% кэшбэка от потраченной суммы.

Покупки по спецпредложениям партнеров банка приносят от 3 до 30% от суммы покупки.


Количество накопленных баллов можно проверить в интернет-банке в разделе «Компенсация». Чтобы их использовать, выберите «Возместить стоимость покупки за баллы». Это приведет к списанию баллов, а на счет поступит сумма в рублях из расчета 1 балл = 1 рубль.

ВАЖНО! Учтите, что при каждой покупке 1% от её суммы округляется в меньшую сторону, таким образом, при оплате 199 рублей накапливается 1 балл бонуса.

Как пользоваться картой?

Пользование данным продуктом, как и любой кредитной картой, позволяет совершать ряд стандартных операций:

  • пополнить баланс;
  • снять средства;
  • оплатить покупки.

Для контроля за использованием денег полезно уметь проверять баланс и знать, как получить выписку.

Проверка баланса

Узнать остаток по счету вы можете:

  • в вашем личном онлайн-кабинете и мобильном приложении;
  • увидеть в СМС при подключенной услуге СМС-информирования;
  • в ежемесячной выписке по счету;
  • в банкоматах Тинькофф.

Выписка

Выписку по счету можно посмотреть в личном кабинете пользователя. Также банк присылает ее ежемесячно на e-mail клиента. В данном документе находится:

  • размер кредитного лимита;
  • информация о движении средств по карте;
  • дата внесения минимального платежа (обычно 25 день с даты выписки);
  • платеж для беспроцентного периода;
  • размер задолженности;
  • начисленные проценты;
  • бонусы Браво.

tinkoff-3-1-1024x608

Способы пополнения

Пополнить ваш банковский счет можно как наличными, так и без них.

Такую операцию можно совершить:

  • через банкоматы Тинькофф;
  • с карт других банков;
  • наличными у партнеров банка;
  • с сервисов Яндекс Деньги, WebMoney, QIWI-кошелька, PayPal.

Услуга зачисления средств на счет не требует оплаты, то есть бесплатна при любом способе.

ВНИМАНИЕ! Имеется в виду, что Тинькофф комиссии не взимает. Но другие финансовые учреждения могут списывать оплату. То есть если вам перевели 1000 р., то на счет придет ровно 1000 р., но с отправителя будут брать комиссию: он заплатит больше 1000 р.

Пополнение с помощью банкоматов Тинькофф

Пополнение можно совершить как с картой, так и без нее: бесконтактно или с помощью QR-кода.

Пополнение с карт других банков переводом

Для этой операции нужно знать полные реквизиты карты. Их можно получить в личном кабинете или мобильном приложении.

Зачисление проводится в течение 1 – 2 рабочих дней.

Пополнение наличными у партнеров банка

Информацию о точках, где можно совершить пополнение, можно найти по ссылке на сайте банка: https://www.tinkoff.ru/maps/payment/

tinkoff-2-1024x701

 

В некоторых точках возможны ограничения по сумме.

Примерный список:

  1. Евросеть и Связной;
  2. салоны МТС и Билайн;
  3. система переводов Contact;
  4. Почта России;
  5. некоторые терминалы, среди которых Cyberplat, Europlat и Элекснет;
  6. точки «Золотой короны» и «Юнистрим»;
  7. терминалы Московского кредитного банка, ПСКБ, Московского областного банка;
  8. Сбербанк;
  9. Газпромбанк;
  10. Промсвязьбанк;
  11. Росбанк;
  12. Бинбанк;
  13. ВТБ 24;
  14. Альфа Банк.

Снятие наличных

Обналичивать средства с вашего кредитного счета Тинькофф Платинум можно в любом банкомате по всему миру.

Стоимость такой услуги 2,9% от суммы снятия, но не менее 290 р.

Перечень операций, приравненных к снятию наличных

Есть ряд операций, что приравниваются по значению и стоимости к снятию наличных. К ним принадлежат:

  • совершение переводов с карты на карту;
  • переводы на подарочные и расчетные карты банка Тинькофф, в т.ч. счета погашения кредитов и реструктуризации задолженности;
  • перевод средств физическим лицам по свободным реквизитам;
  • переводы на электронные кошельки, в том числе Тинькофф Мобильный Кошелек и Tinkoff Mobile;
  • оплата коммунальных услуг, пополнение мобильного телефона;
  • денежные переводы MasterCard MoneySend / Visa Direct;
  • покупка иностранной валюты и другие денежные переводы не в финансовых организациях.

Переводы

Владелец Тинькофф Платинум может совершать разнообразные переводы с карты:

  • на карты Тинькофф: свои или чужие;
  • на карты и счета в других банках.

Услуга приравнивается к снятию наличных и стоит 2,9% от суммы минимум 290 р.

Проценты за пользование переведенными кредитными средствами вы платите в стандартном размере без льготного периода.

Оформление карты онлайн

Подать заявку на получение карты Тинькофф Платинум можно онлайн на сайте банка. Это займет буквально несколько минут.

Требования к заемщику

Заказать карту могут платежеспособные граждане России, достигшие 18 лет и не старше 70.

Лицам без гражданства и нерезидентам этот продукт недоступен.

Необходимые документы

Для подачи заявки достаточно только паспорта гражданина РФ. Согласно условиям ни постоянная, ни временная регистрация не обязательны. Но, так как карта кредитная, эти параметры могут повлиять на размер доступного лимита. Также на это влияют документы, подтверждающие уровень доходов.

Инструкция по оформлению

Получение карты Тинькофф — довольно простой процесс. Вам нужно перейти на сайт банка и выполнить 4 шага, в которых вы дадите информацию о себе. После того, как заявка будет оставлена, с вами свяжется сотрудник банка. Лучше всего держать личные документы под рукой, так как от вас понадобятся паспортные данные.

  1. Перейдя на форму заполнения заявки, выберите желаемый кредитный лимит, двигая желтый ползунок. Затем введите в соответствующие поля ваши ФИО, номер телефона и, при желании, адрес электронной почты.

    tinkoff-guide-1
    Шаг 1
  2. Далее вам нужно ввести паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания. Если они совпадают, поставьте галочку в соответствующем разделе. Вам понадобится дополнительный номер телефона — введите свой или кого-то из знакомых вам людей. При выборе последней опции не забудьте поменять значение поля «владелец телефона».

    tinkoff-guide-2-775x1024
    Шаг 2
  3. Укажите информацию о вашем месте работы или о его отсутствии — в этом случае вас попросят отметить причину.

    tinkoff-guide-3-804x1024
    Шаг 3
  4. На этом шаге требуется предоставить данные о вашем месячном доходе, образовании, материальном положении, страховке имущества, а также задать кодовое слово (нужно для обращения в банк по телефону). Сначала укажите сумму вашего дохода за месяц, затем, по желанию, выберите один из вариантов в полях «семейное положение» и «образование», также рекомендуется заполнить все остальные поля. При наличии загранпаспорта и/или автомобиля укажите это в соответствующих разделах и ответьте на вопросы, связанные с ними. Затем придумайте кодовое слово и введите его в пустое поле. Крайне желательно загрузить свою фотографию — для этого щелкните по очерченной голубым области сверху и выберите файл на вашем устройстве.

    tinkoff-guide-4-658x1024
    Шаг 4
  5. Последние два шага являются необязательными, но они влияют на вероятность одобрения вашей заявки. На первом из них вы можете подтвердить свой номер телефона посредством введения кода, отправленного вам по SMS.

    tinkoff-guide-5
    Подтверждение номера телефона
  6. И, наконец, есть возможность прикрепить ссылки на ваши профили в соцсетях, что обязательно будет учтено при проверке вашей заявки.

    tinkoff-guide-6
    Авторизация в социальных сетях
  7. Оформленная вами заявка будет обработана в течение 2 минут, затем с вами свяжется сотрудник банка по указанному вами телефону.

Получение карты

После подачи заявки на карту и ее одобрения вам придет сообщение с информацией, где и когда вы можете получить карту.

При наличии вашего города в списке обслуживаемых кредитку доставляет сотрудник банка на дом в течение 1-7 дней по всей России. В противном случае вам ее доставят Почтой России.

Для получения нужно предъявить только паспорт. При этом представитель банка приносит вам также пакет документов по обслуживанию продукта. Вы подписываете договор банковского обслуживания и получаете один экземпляр себе, а другой забирает сотрудник.

Активация

Активация карты нужна для того, чтобы вы имели возможность проводить с ней все необходимые операции: пополнять, совершать покупки, переводы, снимать наличные и т. д.

tinkoff-4-1024x482

Активировать карту можно тремя способами:

  • через интернет по номеру карты;
  • через личный онлайн-кабинет;
  • по звонку на линию поддержки.

ВАЖНО! Кредитный лимит на счет устанавливается только после успешной активации.

Кроме кредитки для процедуры активации нужно иметь при себе мобильный телефон и помнить кодовую дату (указанную при оформлении заявки).

Активация по номеру карты

По номеру активация карты происходит, если вы новый клиент банка и еще не зарегистрированы в личном кабинете.

Для такой процедуры нужно:

  • на сайте банка в списке кредитных карт найти Тинькофф Платинум;
  • выбрать «Подробнее», а затем в шапке страницы «Активировать»;
  • ввести 16-тизначный номер, срок действия и нажать «Активировать»;
  • следуя инструкциям, провести активацию: при этом понадобится ввести полученный пароль из СМС и кодовое слово.

После успешной процедуры вы получите ПИН для карты: две цифры вам придут в СМС, а две высветятся на экране.

Активация через личный кабинет

tinkoff-5-1024x543

В случае, если вы не новый клиент банка, то активировать свою новую Тинькофф Платинум вы можете через личный кабинет.

Для этого нужно:

  1. Авторизоваться в кабинете.
  2. Найти в списке карт свою Платинум и удостовериться в том, что она в статусе «Активна».

В данном случае активация и заполнение данных происходит автоматически.

Активация через телефон

Для того, чтобы провести активацию с помощью телефона, достаточно позвонить на горячую линию 8 (800) 555-77-71 с номера, указанного в заявлении, и следовать инструкциям автоответчика.

После этого вам будет назван ПИН, и карта активируется.

Советы по безопасности карты

Для того, чтобы обезопасить средства на вашей карте, необходимо обратить внимание на четыре важных момента в использовании:

  • ПИН-код;
  • мобильный телефон;
  • совершение платежей в интернете;
  • данные карты.

Нельзя сообщать третьим лицам ваш ПИН, так как это ключ к деньгам на счету. Также не стоит писать его на карте или хранить рядом с картой в кошельке, поскольку в случае кражи или потери кошелька наличие там карты и ПИН к ней избавят вас от денег.

Нужно также беречь свой телефон и следить за доступом к нему, так как платежные операции по карте часто подтверждаются одноразовым кодом, что приходит в СМС.

Номер вашего телефона связан также с личным кабинетом, поэтому при потере устройства или при изменении номера необходимо сообщать об этом в банк.

Охранять стоит также данные карты: номер, срок действия и CVV-код. Эти данные позволят провести оплату онлайн. Можно давать кому-то только шестнадцатизначный номер карты для перевода вам денег.

Во избежание риска использования данных вашей кредитки мошенниками, для оплаты в интернете рекомендуется открывать возможность таких транзакций только при потребности и устанавливать небольшой лимит на онлайн-покупки.

Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф

Интернет-банк или ваш личный онлайн-кабинет на сайте Тинькофф, как и мобильное приложение Тинькофф, позволяют проводить ряд платежных операций и получать информацию по вашему счету.

Пользование данными услугами бесплатно.

Для входа в данные сервисы нужно зарегистрироваться и использовать в дальнейшем логин и пароль. Пароль в целях безопасности сообщать третьим лицам не рекомендуется.

Мобильное приложение можно установить на любой смартфон с операционной системой Android, iOS и Windows.

Пользование этими программами требует наличия активного номера мобильного телефона, так как подтверждение операции совершается с помощью одноразовых кодов в СМС.

Несмотря на немаленький процент за использование кредитных средств, Тинькофф Платинум дает возможность экономить и зарабатывать, что подтверждают многочисленные положительные отзывы. А возможность совершать всевозможные платежные операции, многие из которых бесплатны, делает ее очень привлекательным продуктом.