Кредитная карта Тинькофф Платинум

tinkoff-120-dney-1-1024x494

Полная информация для новых владельцев кредитной карты Тинькофф банка. Все плюсы и минусы связанные с картой, а также как оформить кредитную карту Тинькофф Платинум не выходя из дома.

Карта Тинькофф Платинум позиционируется банком как их лучший кредитный продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка бесплатно и при этом зарабатывать. В этой статье мы рассмотрим, насколько это соответствует истине.

Рассрочка по карте Тинькофф

Несмотря на то, что карта Тинькофф Platinum является кредитной картой, банк предоставляет беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах.

Чтобы воспользоваться рассрочкой и не платить проценты, нужно в личном кабинете банка выбрать раздел «Бонусы», а затем переключиться на вкладку «Рассрочки», выбрать нужный магазин и нажать на кнопку «Активировать».

tinkoff-rassrochka

После этого можно совершить покупку в данном магазине с использованием кредитной карты, но проценты на покупки в данном магазине начисляться не будут в течении указанного срока.

В списке партнеров банка такие магазины, как:

  • Мегафон
  • Юлмарт
  • Снежная королева
  • OneTwoTrip
  • Pandora
  • и многие другие

Тарифный план

Карта Tinkoff Platinum – это кредитная карта, выпускаемая как Mastercard World Тинькофф Банком, предприятием Олега Тинькова. Банк ведет свою деятельность в сфере кредитных карт и вкладов частных лиц, а также обслуживания юридических лиц.

Потенциал роста чистой прибыли группы «Тинькофф» в 2018—2019 годах оценивается в 20—40% в год.

Процентная ставка:
За пользование средствами потраченными на покупки 12,9 – 29,9%
За снятие наличных и переводы с карты 30 – 49,9%
Беспроцентный период (с даты получения выписки):
При оплате любых покупок до 55 дней
При подключении услуги «Перевод баланса». До 120 дней
Минимальный платеж Не превышает 8%(минимум 600 рублей)
Штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей
Неустойка за неуплату минимального платежа Процентная ставка  будет повышена на 19% годовых
Обслуживание карты 590 рублей в год
Кредитный лимит До 300 000 р
Овердрафт Не разрешен. 390 р. за каждую операцию, но не более трех раз
Увеличение кредитного лимита Банк проводит автоматически
СМС-информирование 59 рублей в месяц
Сервис страхования кредита 0,89% от суммы задолженности в месяц
Выпуск, перевыпуск и закрытие основной карты Бесплатно
Выпуск и перевыпуск дополнительной кредитки Бесплатно
Обслуживание дополнительной карточки Бесплатно
Ежемесячная выписка по счету Бесплатно
Пользование интернет-банком, мобильным приложением, получение консультаций по телефону и в чате Бесплатно
Пополнение счета Бесплатно

Привилегии, предоставляемые банком

Правильное пользование Тинькофф Платинум также дает возможность зарабатывать, рассчитываясь за покупки.

Магазины-партнеры

Партнеры банка — это магазины, заключившие договор с банком о предоставлении его клиентам особенной скидки в виде начисления бонусов. Взамен они повышают поток своих клиентов.

tinkoff-1-1024x610

Список таких партнеров не постоянен, так как некоторые магазины могут присоединяться к программе, а некоторые выходить.

Среди основных:

  • Google Play;
  • Ламода;
  • Отто;
  • Литрес;
  • AliExpress;
  • Кофейни Шоколадница;
  • Ebay и другие.

С некоторыми магазинами банк может выпускать совместную карту, которая не только предлагает хороший бонус, но и начисление процентов на остаток.

Скидки у таких партнеров могут быть от 1 до 30%.

Некоторые магазины-партнеры предлагают возможность приобрести товар в рассрочку: банк перечисляет средства на счет продавца, а покупатель оплачивает стоимость по месяцам. В этом случае вам необходимо связаться с менеджером банка, чтобы подписать кредитный договор.

Бонусы Браво

Участие карты в программе лояльности Браво означает, что, рассчитываясь ею за любые покупки, владелец получает баллы.

Сумма заработанных баллов зависит от вида покупки. В общем случае, за все покупки начисляется 1% кэшбэка от потраченной суммы.

Покупки по спецпредложениям партнеров банка приносят от 3 до 30% от суммы покупки.


Количество накопленных баллов можно проверить в интернет-банке в разделе «Компенсация». Чтобы их использовать, выберите «Возместить стоимость покупки за баллы». Это приведет к списанию баллов, а на счет поступит сумма в рублях из расчета 1 балл = 1 рубль.

ВАЖНО! Учтите, что при каждой покупке 1% от её суммы округляется в меньшую сторону, таким образом, при оплате 199 рублей накапливается 1 балл бонуса.

Как пользоваться картой?

Пользование данным продуктом, как и любой кредитной картой, позволяет совершать ряд стандартных операций:

  • пополнить баланс;
  • снять средства;
  • оплатить покупки.

Для контроля за использованием денег полезно уметь проверять баланс и знать, как получить выписку.

Снятие наличных

Обналичивать средства с вашего кредитного счета Тинькофф Платинум можно в любом банкомате по всему миру.

Стоимость кредита такой услуги 2,9% от суммы снятия, но не менее 290 р.

Способы пополнения

Пополнить ваш банковский счет можно как наличными, так и без них.

Такую операцию можно совершить:

  • через банкоматы Тинькофф. Пополнение можно совершить как с картой, так и без нее: бесконтактно или с помощью QR-кода.
  • с карт других банков. Для этой операции нужно знать полные реквизиты карты. Их можно получить в личном кабинете или мобильном приложении. Зачисление проводится в течение 1 – 2 рабочих дней.
  • наличными у партнеров банка. Информацию о точках, где можно совершить пополнение, можно найти по ссылке на сайте банка: https://www.tinkoff.ru/maps/payment/
  • с сервисов Яндекс Деньги, WebMoney, QIWI-кошелька, PayPal.

Услуга зачисления средств на счет не требует оплаты, то есть бесплатна при любом способе.

ВНИМАНИЕ! Имеется в виду, что Тинькофф комиссии не взимает. Но другие финансовые учреждения могут списывать оплату. То есть если вам перевели 1000 р., то на счет придет ровно 1000 р., но с отправителя будут брать комиссию: он заплатит больше 1000 р.

Примерный список партнеров банка:

  1. Евросеть и Связной;
  2. салоны МТС и Билайн;
  3. система переводов Contact;
  4. Почта России;
  5. некоторые терминалы, среди которых Cyberplat, Europlat и Элекснет;
  6. точки «Золотой короны» и «Юнистрим»;
  7. терминалы Московского кредитного банка, ПСКБ, Московского областного банка, в Москве;
  8. Сбербанк;
  9. Газпромбанк;
  10. Промсвязьбанк;
  11. Росбанк;
  12. Бинбанк;
  13. ВТБ 24;
  14. Альфа Банк.

tinkoff-2-1024x701

 

В некоторых точках возможны ограничения по сумме.

Переводы

Владелец Тинькофф Платинум может совершать разнообразные переводы с карты:

  • на карты Тинькофф: свои или чужие;
  • на карты и счета в других банках.

Услуга приравнивается к снятию наличных и стоит 2,9% от суммы минимум 290 р.

Проценты за пользование переведенными кредитными средствами вы платите в стандартном размере без льготного периода.

Проверка баланса

Узнать остаток по счету вы можете:

  • в вашем личном онлайн-кабинете и мобильном приложении;
  • увидеть в СМС при подключенной услуге СМС-информирования;
  • в ежемесячной выписке по счету;
  • в банкоматах Тинькофф.

Выписка

Выписку по счету можно посмотреть в личном кабинете пользователя. Также банк присылает ее ежемесячно на e-mail клиента. В данном документе находится:

  • размер кредитного лимита;
  • информация о движении средств по карте;
  • дата внесения минимального платежа (обычно 25 день с даты выписки);
  • платеж для беспроцентного периода;
  • размер задолженности;
  • начисленные проценты;
  • бонусы Браво.

tinkoff-3-1-1024x608

Оформление карты онлайн

Подать заявку на получение карты Тинькофф Платинум для физических лиц можно онлайн на сайте банка. Это займет буквально несколько минут.

Требования к заемщику

Заказать карту могут платежеспособные граждане России, достигшие 18 лет и не старше 70.

Лицам без гражданства и нерезидентам этот продукт недоступен.

Необходимые документы

Для подачи заявки достаточно только паспорта гражданина РФ. Согласно условиям ни постоянная, ни временная регистрация не обязательны. Но, так как карта кредитная, эти параметры могут повлиять на размер доступного лимита. Также на это влияют документы, подтверждающие уровень доходов.

Инструкция по оформлению

Получение карты Тинькофф — довольно простой процесс. Вам нужно перейти на сайт банка и выполнить 4 шага, в которых вы дадите информацию о себе. После того, как заявка будет оставлена, с вами свяжется сотрудник банка. Лучше всего держать личные документы под рукой, так как от вас понадобятся паспортные данные.

  1. Перейдя на форму заполнения заявки, выберите желаемый кредитный лимит, двигая желтый ползунок. Затем введите в соответствующие поля ваши ФИО, номер телефона и, при желании, адрес электронной почты.

    tinkoff-guide-1
    Шаг 1
  2. Далее вам нужно ввести паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания. Если они совпадают, поставьте галочку в соответствующем разделе. Вам понадобится дополнительный номер телефона — введите свой или кого-то из знакомых вам людей. При выборе последней опции не забудьте поменять значение поля «владелец телефона».

    tinkoff-guide-2-775x1024
    Шаг 2
  3. Укажите информацию о вашем месте работы или о его отсутствии — в этом случае вас попросят отметить причину.

    tinkoff-guide-3-804x1024
    Шаг 3
  4. На этом шаге требуется предоставить данные о вашем месячном доходе, образовании, материальном положении, страховке имущества, а также задать кодовое слово (нужно для обращения в банк по телефону). Сначала укажите сумму вашего дохода за месяц, затем, по желанию, выберите один из вариантов в полях «семейное положение» и «образование», также рекомендуется заполнить все остальные поля. При наличии загранпаспорта и/или автомобиля укажите это в соответствующих разделах и ответьте на вопросы, связанные с ними. Затем придумайте кодовое слово и введите его в пустое поле. Крайне желательно загрузить свою фотографию — для этого щелкните по очерченной голубым области сверху и выберите файл на вашем устройстве.

    tinkoff-guide-4-658x1024
    Шаг 4
  5. Последние два шага являются необязательными, но они влияют на вероятность одобрения вашей заявки. На первом из них вы можете подтвердить свой номер телефона посредством введения кода, отправленного вам по SMS.

    tinkoff-guide-5
    Подтверждение номера телефона
  6. И, наконец, есть возможность прикрепить ссылки на ваши профили в соцсетях, что обязательно будет учтено при проверке вашей заявки.

    tinkoff-guide-6
    Авторизация в социальных сетях
  7. Оформленная вами заявка будет обработана в течение 2 минут, затем с вами свяжется сотрудник банка по указанному вами телефону.

Получение карты

После подачи заявки на открытие карты и ее одобрения вам придет сообщение с информацией, где и когда вы можете получить карту.

При наличии вашего города в списке обслуживаемых кредитку вы можете взять и оставить заявку на доставку и сотрудник банка доставит на дом в течение 1-7 дней по всей России. В противном случае вам ее доставят Почтой России.

Для получения нужно предъявить только паспорт. При этом представитель банка приносит вам также пакет документов по обслуживанию продукта. Вы подписываете договор банковского обслуживания и получаете один экземпляр себе, а другой забирает сотрудник.

Активация

Активация карты нужна для того, чтобы вы имели возможность проводить с ней все необходимые операции: пополнять, совершать покупки, переводы, снимать наличные и т. д.

tinkoff-4-1024x482

Активировать платиновую карту можно тремя способами:

  • моментальным способом через интернет по номеру карты;
  • через личный онлайн-кабинет;
  • сделать звонок по телефону на линию поддержки.

ВАЖНО! Кредитный лимит на счет устанавливается только после успешной активации.

Кроме кредитки для процедуры активации нужно иметь при себе мобильный телефон и помнить кодовую дату (указанную при оформлении заявки).

Активация по номеру карты

По номеру активация карты происходит, если вы новый клиент банка и еще не зарегистрированы в личном кабинете.

Для такой процедуры нужно:

  • на сайте банка в списке кредитных карт найти Тинькофф Платинум;
  • выбрать «Подробнее», а затем в шапке страницы «Активировать»;
  • ввести 16-тизначный номер, срок действия и нажать «Активировать»;
  • следуя инструкциям, провести активацию: при этом понадобится ввести полученный пароль из СМС и кодовое слово.

После успешной процедуры вы получите ПИН для карты: две цифры вам придут в СМС, а две высветятся на экране.

Активация через личный кабинет

tinkoff-5-1024x543

В случае, если вы не новый клиент банка, то активировать свою новую Тинькофф Платинум вы можете через личный кабинет.

Для этого нужно:

  1. Авторизоваться в кабинете.
  2. Найти в списке карт свою Платинум и удостовериться в том, что она в статусе «Активна».

В данном случае активация и заполнение данных происходит автоматически.

Активация через телефон

Для того, чтобы провести активацию с помощью телефона, достаточно позвонить на горячую линию 8 (800) 555-77-71 с номера, указанного в заявлении, и следовать инструкциям автоответчика.

После этого вам будет назван ответ в виде ПИН, и карта активируется.

Советы по безопасности карты

Для того, чтобы обезопасить средства на вашей карте, необходимо обратить внимание на четыре важных момента в использовании:

  • ПИН-код;
  • мобильный телефон;
  • совершение платежей в интернете;
  • данные карты.

Нельзя сообщать третьим лицам ваш ПИН, так как это ключ к деньгам на счету. Также не стоит писать его на карте или хранить рядом с картой в кошельке, поскольку в случае кражи или потери кошелька наличие там карты и ПИН к ней избавят вас от денег.

Нужно также беречь свой телефон и следить за доступом к нему, так как платежные операции по карте часто подтверждаются одноразовым кодом, что приходит в СМС.

Номер вашего телефона связан также с личным кабинетом, поэтому при потере устройства или при изменении номера необходимо сообщать об этом в банк.

Охранять стоит также данные карты: номер, срок действия и CVV-код. Эти данные позволят провести оплату онлайн. Можно давать кому-то только шестнадцатизначный номер карты для перевода вам денег.

Во избежание риска использования данных вашей кредитки мошенниками, для оплаты в интернете рекомендуется открывать возможность таких транзакций только при потребности и устанавливать небольшой лимит на онлайн-покупки.

Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф

Интернет-банк или ваш личный онлайн-кабинет на сайте Тинькофф, как и мобильное приложение Тинькофф, позволяют проводить ряд платежных операций и получать информацию по вашему счету.

Пользование данными услугами бесплатно.

Для входа в данные сервисы нужно зарегистрироваться и использовать в дальнейшем логин и пароль. Пароль в целях безопасности сообщать третьим лицам не рекомендуется.

Мобильное приложение можно установить на любой смартфон с операционной системой Android, iOS и Windows.

Пользование этими программами требует наличия активного номера мобильного телефона, так как подтверждение операции совершается с помощью одноразовых кодов в СМС.

Несмотря на немаленький процент за использование кредитных средств, Тинькофф Платинум дает возможность экономить и зарабатывать, что подтверждают многочисленные положительные отзывы. А возможность совершать всевозможные платежные операции, многие из которых бесплатны, делает ее очень привлекательным продуктом.