Дебетовые карты считаются одним из наиболее популярных банковских продуктов. С их помощью можно рассчитываться в магазинах, оплачивать счета через интернет и значительно упростить денежные операции. Альфа-Банк входит в десятку самых надежных банков России, поэтому ниже рассмотрены виды дебетовых Альфа-карт, тарифы обслуживания, а также их дополнительные особенности.
Содержание:
Условия использования и обзор тарифов: обычного, с преимуществами и Premium
Альфа-Банк предлагает множество дебетовых карт на выбор, каждая из которых имеет особые условия и преимущества. Причем клиенты могут выбирать между обычным финансовым продуктом и премиальными пакетами услуг. Из основных особенностей Альфа-карты необходимо выделить бесплатный выпуск и обслуживание при соблюдении ряда условий, снятие наличных и оплата счетов через интернет-банк без комиссии, а также наличие кэшбэка и начислений до 8% на остаток средств.
|
|
Обычная | С преимуществами | Premium |
| Кэшбэк | 0% | До 2% | До 3% |
| Начисления на остаток | До 7% | До 7% | До 8% |
| Стоимость выпуска | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячная стоимость обслуживания | Бесплатно | 100 рублей | 5 000 рублей |
| Условия бесплатного обслуживания | Нет | При покупках за прошлый месяц на сумму 10 000 рублей или остаток более 30 000 рублей | При остатках на счету свыше 3 млн рублей, или 1,5 млн и покупках от 100 тысяч в месяц, или при ежемесячном поступлении з/п от 400 тысяч |
Требования к получателю карты
Альфа-Банк выдвигает особые требования к клиентам, которые оформляют кредитные продукты. Для открытия дебетовой карты от получателя требуется минимум критериев: человек должен быть гражданином Российской Федерации и старше 18 лет. Также обязательным требованием является наличие паспорта, постоянной или временной регистрации. Остальные факторы не анализируются.
При выдаче Альфа-карты сотрудники игнорируют наличие официального трудоустройства или кредитную историю клиента. Вероятность отказа в оформлении карты очень низкая. Банк может отказать в выдаче дебетового продукта в том случае, если клиент находится в черном списке, связанном с обналичиванием средств, финансированием терроризма или другими противозаконными действиями.
СПРАВКА: Для оформления карты необходимы паспорт РФ и регистрация по месту жительства.
Как заказать и получить карту
Альфа-банк предлагает клиентам несколько способов получения новых карт:
- в офисе компании;
- оформление заявки через официальный сайт.
Первый вариант требует личного визита в отделение банка. Сотрудник организации проконсультирует по всем интересующим вопросам и оформит карту. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ.
Способ оформления и получения онлайн
Наибольшей популярностью пользуется оформление через сайт Альфа-Банка. Способ занимает всего пять минут и не требует поездки в офис. Как это сделать:
- Зайти на сайт Альфа-Банка.
- Выбрать раздел «Дебетовые карты» и найти нужную.
- Нажать кнопку «Заказать», выбрав подходящий тариф.
- Заполнить ФИО, номер телефона, паспортные данные, информацию о месте жительства и прописке.
- Выбрать подходящий способ получения.
СПРАВКА: Альфа-Банк предлагает на выбор получение карты в отделении или бесплатную доставку курьером.
Активация карты
Для использования банковского продукта его необходимо активировать. Для этого требуется скачать мобильное приложение или зарегистрироваться в интернет-банке. После авторизации в профиле необходимо зайти в раздел «Карты» и активировать новый продукт, придумав и установив пин-код.
Оплата товаров и услуг
Оплата товаров и услуг производится без комиссии. Для платежей можно использовать как контактный, так и бесконтактный способ. Отличительной чертой Альфа-карт является удобство интернет-платежей. С помощью мобильного приложения или интернет-банка клиенты могут оплачивать счета, услуги связи, интернета, ЖКХ, штрафы и многое другое.
СПРАВКА: Для большего удобства клиентам доступны функции создания шаблонов и автоматических платежей, привязанных к календарю.
Для денежных переводов на карты других банков без комиссии необходимо использовать реквизиты счета. В противном случае за обработку платежа придется заплатить.
Снятие наличных
Особенность Альфа-карты — возможность снятия наличных без комиссии и ограничений по сумме в банкоматах Альфа-Банка и партнерских компаниях. За обналичивание средств в других банках взимается комиссия. Для обычной Альфа-карты за снятие средств в других банкоматах всегда берут 2% от суммы операции, но не меньше 200 рублей. Для двух других продуктов — 1,5%, но все так же минимум 200 рублей. Причем если на счету больше 30 000 рублей или траты по карте выше 10 000 рублей, комиссия возвращается клиенту до конца следующего месяца.
СПРАВКА: Первые 60 дней обслуживания комиссия за снятие возвращается в любом случае.
Конвертация валюты
Наличие дебетовой карты позволяет проводить валютные операции в режиме онлайн. Использование курса Альфа-Банка предполагает обработку платежей покупки и продажи без взыскания комиссий.
СПРАВКА: Сделки проводятся через интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн» или систему Alfa FX.
Пополнение баланса
Компания заботится о комфорте клиентов, поэтому увеличивает количество методов для пополнения баланса. Внести средства счет можно с помощью терминалов Альфа-Банка, партнеров, а также доступными денежными переводами. Размер комиссии и срок зачисления средств зависит от выбранного метода. В рамках банка все пополнения проводятся бесплатно и без скрытых взысканий.
Через терминалы Альфа-Банка или партнеров
Удобный способ пополнения баланса без очередей в терминалах Альфа-Банка и его партнеров. Внесение денег на счет возможно при наличии карты или ее номера. Операция обрабатывается без комиссий, а средства зачисляются на баланс в течение нескольких минут.
С карты другого банка
В качестве альтернативного способа используют денежные переводы со счета любого банка на Альфа-карту. Особенностью является мгновенный перевод и зачисление средств без комиссий. Оплата за операцию может взиматься эмитентом карты.
Как получать зарплату на Альфа-Карту
Все желающие могут перевести зарплату в банк и привязать к счету Альфа-карты. Для оформления клиент должен быть старше 21 года, иметь стаж свыше 3 месяцев и доход от 9000 рублей. Перевод заработной платы в Альфа-Банк имеет ряд преимуществ для клиента, включая:
- Бесплатное обслуживание платежными системами Visa и Mastercard.
- Дополнительные акции и программы лояльности для зарплатных клиентов.
- Упрощение процедуры оформления кредита, а также повышение максимального лимита и снижение процентной ставки.
- Дополнительные бонусы и периодические подарки.
СПРАВКА: Альфа-Банк предлагает повышенную ставку по вкладам для клиентов с зарплатными картами.
Условия кэшбэка
Хотя банк предлагает возврат части средств от стоимости покупок, существует несколько ограничений.
Накопление баллов и их расчет
Сумма кэшбэка рассчитывается для каждого отчетного периода отдельно. Баллы накапливаются в виде реальных средств, которые можно потратить на покупки. Размер начислений зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше траты по карте, тем выше процент кэшбэка.
Месячный лимит
Максимальный кэшбэк зависит от выбранного тарифа обслуживания и общей суммы покупок. Для карты с преимуществами лимит составляет 15000 рублей, для премиального продукта — 21000 рублей.
Операции, по которым кэшбэк не рассчитывается
Альфа-банк возвращает средства за покупки во всех категориях, но для стандартной карты без преимуществ опция не предусмотрена. Во всех остальных случаях клиенты получают кэшбэк на бонусный счет.
СПРАВКА: Размер кэшбэка напрямую зависит от уровня затрат за отчетный период. Чем больше сумма покупок, тем выше размер возврата средств.
| С преимуществами | Premium | |
| Траты более 10000 рублей | 1,5% | 1,5% |
| Траты более 70000 рублей | 2% | 2% |
| Траты более 100000 рублей | 2% | 3% |
Альфа-счет
Альфа-счет — это банковская услуга для вклада средств и получения прибыли до 8% годовых. Альфа-счет предлагает возможность снятия и пополнения без потери процентов, ежемесячные выплаты по вкладу, а также проведение валютных операций.
Наличие Альфа-карты позволяет увеличить процент по вкладу до 8%. Обычные карты и карты с преимуществами предусматривают годовую ставку до 7%, а премиальные — на один пункт выше. Например, с пакетом услуг «Премиум» начальная процентная ставка первые два месяца равна 5%. По истечении срока она начинает расти и увеличивается до 8% после 12 месяцев. Подробнее на сайте Альфа-Банка.
СПРАВКА: Управлять средствами вклада можно в мобильном приложении.
Обслуживание
Банк идет в ногу со временем, поэтому клиентам доступен целый ряд функциональных возможностей для управления счетом. Владельцы Альфа-карт могут использовать один из доступных вариантов.
Мобильный банк
Простое приложение для телефона, которое позволяет отслеживать операции по счету и управлять балансом. Доступны функции оплаты платежей, услуг, денежных переводов.
Интернет-банк
Компьютерная версия банка для контроля над открытыми счетами. Расширенный функционал управления позволяет контролировать расходы и доходы, заказывать выписку за интересующий период, проводить платежи и другие финансовые операции.
Информирование об операциях
Опция SMS-оповещений об операциях, необходимая для удобства и обеспечения дополнительной безопасности клиентов.
СПРАВКА: Для владельцев премиального продукта SMS-оповещения бесплатные, а для остальных стоимость составляет 59 рублей в месяц.
Плюсы и минусы карты
Перед оформлением карты необходимо ознакомиться с ее преимуществами и недостатками, чтобы сравнивать с другими продуктами. Основные плюсы дебетового инструмента:
- удобное управление с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
- возможность увеличить процентную ставку по Альфа-счету до 8%;
- бесплатное обслуживание, а также пополнение и снятие наличных;
- кэшбэк на покупки во всех категориях;
- оплата счетов, штрафов, услуг ЖКХ и многое другое без комиссии;
- возможность получения заработной платы.
Из главных недостатков выделяется ограниченная сумма кэшбэка за отчетный период, а также необходимость выполнять условия по покупкам для бесплатного обслуживания карты.
