Дебетовая карта Тинькофф Блэк

bg-karta-tinkoff-min

Карта Тинькофф Блэк обещает ряд преимуществ по сравнению с другими продуктами, в том числе дополнительный доход. В чем состоят эти преимущества, каким образом и сколько на карточке можно заработать, каковы условия ее оформления и использования и в чем может скрываться подвох, читайте в данном обзоре.

Условия и тарифы карты

ВАЖНО! Tinkoff Black – это дебетовая карта. И это означает, что кредитные средства и овердрафт по ней не могут быть доступны, в отличие, например, от продукта Platinum (Платинум) банка Тинькофф.

Вместо этого существует возможность получать дополнительный доход, пользуясь ею. Это:

  • начисление процентов на остаток;
  • получение до 30% кэшбэка.

То есть карточка позволяет зарабатывать не только бонусные баллы, но и деньги на счет.

Выпуск возможен:

  • в разных видах валюты:
    • рубли;
    • доллары США;
    • евро;
    • мультивалютная.
  • в платежных системах:
    • VISA;
    • MasterCard;
    • МИР.

Зачисление процентов на остаток идет каждый месяц из расчета 6% годовых на сумму до 300 000 р. при общей сумме покупок от 3000 р.

СПРАВКА. До конца 2018 года действовала акция, по условиям которой новые клиенты Тинькофф Банка, оформившие карты Black и Black Edition, получали повышенный процент на остаток – 10% годовых.

По валютным счетам начисляется 0,1% годовых.

Стоимость обслуживания карты составляет:

  • 0 рублей при наличии 30 000 р. на счете карты или 50 000 р. на открытом вкладе;
  • 99 р. в месяц в противном случае.

Обслуживание валютных карт бесплатно.

Присутствует интернет-банк и мобильный банк. Пользование этими услугами бесплатно.

СМС-информирование в месяц стоит 59 р.

Необходимые документы и требования

Чтобы открыть дебетовую карту Блэк, достаточно:

  • иметь паспорт;
  • достигнуть возраста 18 лет;
  • для нерезидентов – находиться на территории России для получения карты;
  • если вы не гражданин РФ, то иметь легальный документ с правом проживания на ее территории.

Как заказать и получить карту Tinkoff Black

Так как Банк Тинькофф – это онлайн-банк, то и заявку на карту Блэк можно подать только онлайн.

  1. На первой странице укажите ваши ФИО, номер телефона, дату рождения и гражданство. По желанию введите адрес электронной почты и выберите платежную систему. Не забудьте указать валюту, с которой будет оперировать ваша карточка.

    black-guide-1
    Шаг 1. Общая информация
  2. Вам был выслан четырехзначный код по SMS. Наберите его в соответствующем поле.

    black-guide-2
    Проверка номера телефона
  3. Этот шаг требует ввода паспортных данных – лучше, если документ будет у вас под рукой. Кроме того необходимо указать место рождения, адрес регистрации и фактического проживания, если они у вас по какой-то причине разнятся. Почтовый индекс вводить не обязательно, однако с ним будет возможность выбрать адрес из выпадающего списка.

    black-guide-3
    Шаг 2. Паспортные данные и адрес
  4. Теперь придумайте и введите в поле кодовое слово, чтобы подтверждать свою личность при телефонных разговорах с сотрудниками банка. Сообщать его кому-либо, конечно, не нужно. Нажмите кнопку «Оформить».

    black-guide-4
    Шаг 3. Кодовое слово

Обработка такой заявки проходит быстро: около 2 минут. Результат рассмотрения придет в СМС. Если у представителей банка остались вопросы, то они вам перезвонят.

Место и время доставки карты тоже приходит в СМС.

Доставка происходит в течение 2 дней независимо от места проживания. Привезет карту сотрудник банка, при получении нужно предъявить паспорт и подписать договор банковского обслуживания.

Как активировать карту

Как и остальные карточные продукты банка, Tinkoff Black приходит вам по почте неактивной. Чтобы иметь возможность пользоваться ею для расчетов в магазинах, необходимо пройти процесс активации. Это делается на сайте банка.

black-activation-1024x337
Страница активации карты

Следующие действия:

  • если вы уже владеете картами банка, то достаточно авторизоваться в личном кабинете: карта будет уже в списке ваших счетов со статусом «активная»;
  • в противном случае введите в указанное поле номер вашей новой карты и следуйте указаниям.

Обычно активация происходит мгновенно. Попробуйте проверить баланс в банкомате, чтобы увидеть статус.

Кроме активации, для использования карты нужно запомнить ПИН и поставить подпись на ее обратной стороне: без подписи карта считается недействительной.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Карточка Тинькофф Блэк предоставляет вам весь спектр банковских услуг, что возможны по карточным продуктам:

  • расчет в магазинах;
  • снятие наличных;
  • пополнение;
  • покупки в интернете.

Оплата товаров и услуг

Оплата товаров и услуг в магазинах через терминалы, а также покупки онлайн проводятся без комиссии и ограничений.

Снятие наличных без комиссии

black-snyat

Снять наличные по данной карте без комиссии можно как в своих, так в сторонних банкоматах (то есть через партнеров банка) с некоторыми ограничениями.

Так, бесплатно вы обналичиваете средства:

  1. Через партнеров банка (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24 и другие):
    • до 150 000 р. в месяц при сумме снятия больше 3000 р.;
    • до 5000 дол. при сумме операции свыше 100 дол;
    • до 5000 евро при снятии от 100 евро.
  2. Через банкоматы Тинькофф независимо от суммы операции в месяц:
    • до 150 000 р;
    • до 5000 дол;
    • до 5000 евро.

ВАЖНО! В других случаях комиссия за обналичивание составит:

  • через партнеров при сумме операции менее установленной 90 р., 3 дол. или 3 евро;
  • через свои банкоматы свыше установленного месячного лимита комиссия за снятие равна 2% от суммы (минимум 90 р., 3 дол. или 3 евро в зависимости от валюты счета).

Снятие у партнеров выше месячного лимита невозможно.

Как и где пополнить карту без комиссии

black-popolnit

Пополнение карты можно совершать:

  • наличными через банкоматы Тинькофф;
  • наличными через чужие банкоматы;
  • переводом с другого счета.

Комиссия за данную услугу не взимается при совершении пополнения:

  • переводом с другого счета: внутреннего или внешнего (через сервисы банка Тинькофф)
  • в банкоматах Тинькофф;
  • наличными через партнеров банка в месяц на сумму до 300 000 р., 10000 дол. и 10000 евро, в зависимости от валюты счета.

ВНИМАНИЕ! Если вы хотите совершить через партнеров пополнение на сумму больше бесплатного лимита, то процент за услугу составит 2% от суммы превышения.

Кэшбэк по карте

Возможность получения бонусных баллов обусловлена программой лояльности Tinkoff Junior, введенной в 2018 году. Список партнеров банка, участвующих в программе, постоянно обновляется – последняя редакция датирована 2 марта 2019 года.

По карте можно получать три вида кэшбэка:

  1. За интернет-покупки по предложениям предприятий-партнеров банка: от 3% до 30%.
  2. За покупки в выбранной для себя категории: 5%.
  3. По остальным категориям: 1%.

Категории повышенного кэшбэка

У владельца карточки есть возможность каждые три месяца выбирать три категории товаров, за которые он будет получать повышенный кэшбэк: не 1%, а 5%.

black-cashback

Выбор категории можно сделать через ваш личный кабинет (Интернет-банк) в разделе Бонусы. Это могут быть:

  • кино;
  • музыка;
  • спорттовары;
  • рестораны;
  • искусство;
  • транспорт.

СПРАВКА. Для получения кэшбэка за покупку авиабилетов больше подходит карта Tinkoff ALL Airlines (Тинькофф ALL Эйрлайнс) или S7-Tinkoff, рассчитывающие проценты от пройденного клиентом расстояния. Автоуслуги же выгоднее оплачивать дебетовой картой Тинькофф Драйв.

Плюсы и минусы карты

К основным преимуществам этого продукта можно отнести:

  • отсутствие платы за обслуживание при достаточной сумме на карте;
  • начисление процентов на остаток;
  • проведение ряда транзакций через мобильный и интернет-банк;
  • возможность в рамках лимита снимать и вносить средства без комиссии;
  • получение кэшбэка до 30% за покупки;
  • возможность оформления мультивалютной карты, что облегчает расчеты за границей;
  • скорость и простота оформления;
  • оперативность в закрытии карты.

Наверное, единственный минус этой карточки то, что для постоянного пользования ее преимуществами нужно выполнять определенные условия:

  • сохранять уровень неснижаемого остатка;
  • снимать деньги определенными суммами;
  • активно пользоваться картой для получения процентов на остаток;
  • придерживаться месячного лимита на операции по снятию и пополнению.

Кроме того, проценты не начислят на сумму выше 300 000 р.

СПРАВКА. Существует премиальная версия карты – Тинькофф Блэк Эдишн, в которой нивелированы многие недостатки оригинала, в том числе введены расширенные лимиты по начислению кэшбэка, начисление 6% на остаток по счету и прочие бонусы.

Тинькофф Блэк действительно позволяет экономить даже при бесплатном пользовании. Ее также легко оформить и получить дома, что экономит и время, и силы. Эта карта подходит для активных пользователей банковских продуктов.