Карты рассрочки приобретают все большую популярность благодаря своим выгодным условиям и удобству использования. Чаще всего встречаются «Совесть» от QIWI Банка, «Халва» от Совкомбанка и «Свобода» от Хоум Кредит Банка. Они обладают примерно одинаковыми возможностями, так что потенциальным клиентам сложно выбрать лучшее предложение. В этой статье мы проводим сравнение популярных карт рассрочки.
Содержание:
Таблица сравнения карт рассрочки
| Халва | Совесть | Свобода | |
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Кредитный лимит | До 350 000 ₽ | До 300 000 ₽ | До 300 000 ₽ |
| Количество партнерских магазинов | Больше 150 000 | Больше 50 000 | Больше 60 000 |
| Период рассрочки у партнеров | До 12 месяцев, по акции «Любимая покупка» до 36 месяцев | До 12 месяцев | До 12 месяцев |
| Возможность покупки вне партнерской сети | Есть, за счет собственных средств или в рассрочку на 2 месяца за ваш счет (комиссия 290 ₽ + 1,9% от суммы этих покупок за месяц) | Есть, рассрочка на 3 месяца при подключении опции «Везде» (599 ₽ / 30 дней) | Есть, рассрочка до 51 дня при подключенном лимите на покупки везде |
| Штраф, если не вернуть долг вовремя | Штраф 590 ₽ + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки | Штраф 699 ₽ + 10% годовых | Штраф 590 ₽ + от 17,9% годовых |
| Процент на остаток собственных средств | От 6% до 7,5% | Нет | Нет |
| Кэшбэк | 1-6% (макс. 5 000 баллов), за покупки своими деньгами | до 25% на покупки у партнеров | Нет |
| Возможность снятия наличных | Есть. Снятие из собственных средств — бесплатно в любых банкоматах РФ, снятие из лимита рассрочки — 2,9% от суммы операции + 290 ₽ в рассрочку на 2 месяца | Есть, при подключенной услуге “Банкомат” (“Наличка”). Снятие в рассрочку на 3 месяца в любых банкоматах РФ. Комиссия за каждое снятие — 599 ₽ | Нет |
Где можно использовать карты
Важно! Как правило, карты рассрочки позволяют совершать беспроцентные покупки только в организациях, которые являются партнерами банка.
Условия по карточкам:
- владельцы «Совести» могут расплачиваться в 50 000 магазинах;
- по «Халве» можно совершать покупки более чем в 150 000 магазинах (причем ее можно использовать как обычную дебетовую карту и расплачиваться собственными средствами);
- партнерская сеть «Свобода» насчитывает свыше 60 000 партнеров (некоторые клиенты также могут расплачиваться повсюду без начисления процентов до 51 дня).
Пару лет назад «Халва» и «Совесть» не позволяли расплачиваться в любом магазине, однако со временем ситуация изменилась. Теперь владельцы этих карточек могут совершать покупки в любом месте, однако при этом будет взиматься определенная комиссия.
Доступный кредитный лимит
Кредитный лимит (сумма, в пределах которой можно совершать покупки) примерно равен у всех продуктов:
- «Совесть» обладает лимитом от 5 до 300 тысяч рублей;
- максимальный размер лимита по «Халве» составляет 350 тысяч рублей;
- «Свобода» предлагает клиентам кредитные средства в размере от 10 до 300 тысяч рублей.
Нужно понимать, что далеко не все заемщики получают карточку с максимальным лимитом.
Справка! В среднем, банки предоставляют рассрочку на сумму от 20 до 30 тысяч рублей.
Чтобы улучшить свою кредитную репутацию и повысить лимит, необходимо вовремя вносить все платежи и увеличивать размер дохода.
Стоимость обслуживания
Все три карточки обслуживаются бесплатно. В то же время стоимость перевыпуска пластика в случае его кражи или потери различается:
- владельцам «Совести» придется заплатить 690 рублей;
- замена «Халвы» обойдется в 450 рублей;
- перевыпуск «Свободы» стоит всего 200 рублей.
СМС-информирование также производится бесплатно.
Требования к заемщику и порядок оформления
Банковские организации предусматривают различный порядок получения карт рассрочки:
- Чтобы получить «Совесть», достаточно быть старше 18 лет и предъявить паспорт. Оформить заявку можно на сайте, а затем получить карточку курьером или в отделении «Связного».
- Желающие оформить «Халву» должны быть старше 20 лет, проживать или иметь регистрацию в городе, где есть отделение банка, и получать официальный доход (при стаже от 4 месяцев). Кроме паспорта, могут понадобиться дополнительные документы. Заявление заполняется на сайте, готовую карту доставит курьер (в 71 регионе России).
- «Свободу» выдают клиентам, достигшим 18 лет, иногда требуется дополнительный документ. Как и в предыдущих случаях, карточку можно получить бесплатно курьерской доставкой, либо забрать ее в офисе самостоятельно.
В основном, заемщиком может быть любой совершеннолетний гражданин РФ.
Что будет в случае просрочки платежа
Владелец карты рассрочки обязан своевременно вносить ежемесячные платежи. Как правило, в зависимости от суммы покупок банк рассчитывает рекомендованный и минимальный размер взноса, который можно узнать в своем личном кабинете.
Важно! Минимальный платеж нужно совершить в том случае, если нет возможности внести полную сумму взноса. Так клиент будет избавлен от санкций за просрочку (штрафов и пеней).
Размер процентной ставки и штрафов
При просрочке ежемесячного платежа банки начинают начислять проценты, а также выписывают штрафы:
- владельцы «Совести» получают штраф в размере 699 рублей, на оставшуюся сумму долга начисляется от 10% годовых;
- «Халва» взимает 590 рублей и процент от 19% годовых;
- по «Свободе» придется заплатить 590 рублей, ставка от 17,9% годовых.
Сумма штрафов кажется небольшой, однако начисление процентов существенно увеличивает кредитную нагрузку заемщика.
Возможности пополнения и снятия денег со счета
Банки негативно относятся к обналичиванию кредитных средств:
- владельцы «Совести» могут снимать деньги всего лишь до 7 500 рублей в месяц, причем комиссия за обналичивание составит 599 рублей, а период рассрочки, в течение которого необходимо вернуть средства, равен 3 месяцам;
- «Халва» используется как дебетовая, причем при расчете своими средствами начисляется кэшбек от 2 до 6%, а за использование заемных средств, напротив, взимается комиссия;
- карта «Свобода» не позволяет снять наличные.
Что касается пополнения, то для всех продуктов оно происходит бесплатно.
Погашение задолженности
Вносить платежи можно любым удобным способом: в банке, через сторонние организации, с помощью перевода на карту, в личном кабинете или мобильном приложении.
Мобильное приложение
Для удобства клиентов банки разработали специальные мобильные приложения.
Внимание! В приложении можно узнать подробный график ежемесячных платежей с крайними датами и установленными суммами.
Также мобильные программы используются для поиска организаций-партнеров, интернет-переводов и прочих платежей.
Две банковские организации создали отдельные приложения для карточек рассрочки «Совесть – честная карта» и «Совкомбанк – Халва». Владельцам «Свободы» придется пользоваться программой «Мой кредит» от Хоум Кредит Банка, где пластик указывается в числе прочих кредитных продуктов.
